商业贷款利率计算器

2020年房贷利率会大幅调整？基准改为LPR，新的利率已经为你计算好了！

重！是关于你的房贷！央行发布重要消息！贷款利率将大幅调整！什么时候实施？

消息发布后，很多网友产生了疑惑。

这到底在说什么？为什么没看懂？

房贷利率到底怎么了？

是涨还是跌？应该还多少？

好想有个课代表讲解一下！

放心吧，大家一起整理一下！

新政和你有关系吗？

原文件：指2020年1月1日前金融机构已发放的，已签署但未参照贷款基准利率发放的浮动利率贷款(不含公积金个人住房贷款)。

常见的解释包括以下几种情况：

2019年10月8日前，签订借款合同；在此时间之前申请房贷，还没有还的需要调整。当然，如果2020年是还款的最后一年，也可以保持不变。

2019年10月8日至2019年12月31日，按新规定已签订但未签订贷款合同；这个时间段大部分人都是按照新规定签的，不需要调整；有些按原规则签的需要调整。

公积金贷款不受影响，包括历史和新签贷款；

2020年1月1日后申请贷款，统一按照新规定办理。

还有房贷业主，大部分属于第一种情况。

什么时候会变？

办理时间：2020年3-8月

执行时间：2020年房贷利率与2019年相同，新房贷计费从2021年开始。

怎么变的？

其实央行给房贷家族出了一个选择题——，是“LPR加点”利率还是固定利率？借款人可以与银行协商确定转换为LPR，或转换为固定利率，一旦确定就不再改变。

下面就来看看两种不同的选择，

房贷利率都要怎么算！

选择一：“LPR+加点”利率

LPR是贷款市场的报价利率，这是央行今年推出的新机制。《LPR》每20天出版一次，它可以上升也可以下降。

换句话说，选择“LPR+加点”利率，以后的房贷利率也是可升可降的，月供也是可能变多或变少的。

调整前,买房的利率计算如下：

原来房贷利率=央行基准利率 *x%

即在央行基准利率的基础上上下浮动。比如打八折，打九折；或者基于固定基准利率的10%，20%。

新政后,这么说吧：

新版房贷利率=LPR+加点数值（可正可负）

增值=当前抵押贷款利率-4.8%(4.8%是2019年12月的LPR)

贷款合同浮动利率上浮10%:

当前利率为4.9% (110%)=5.39%。2019年12月发行超过5年的LPR是4.8%。如果借款人和贷款人于2020年3月30日确定转换定价基准，且重新定价期仍为一年，则重新定价日仍为每年的1月1日。

然后加：5.39%-4.8%=0.59%

未来利率：LPR 0.59%

如果之前的抵押贷款利率降低10%:

当前利率：4.9%0.9=4.41%

加分：4.41%-4.8%=-0.39%

未来利率：LPR-0.39%

以上不了解也没关系。其实你只需要知道你现在的利率是多少就可以算出折算利率了。

即 转换后房贷利率=LPR+（现在利率-4.8%）

最近2年的共同利率，折算后加分：

可以看出，增加的基点数与原来的浮动利率比例有关，所以贴现是不是贴现还是要不要涨。

一旦确定，增加值不变，未来利率因LPR的变化每年调整一次。如果LPR上升，利率也会上升；如果LPR下跌，利率也会下跌。

选择二：固定利率

根据规定，转换后的商业个人住房贷款利率水平应等于原合同的最新执行利率水平。

也就是说，选择固定利率后，就是维持当前利率水平不变，不受LPR利率变化影响。现在是5.39%，如果我们选择一个固定利率，未来永远是5.39%，不受LPR利率变化的影响。

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对购房者会有什么影响？

那么，使用LPR定价进行按揭还款后，会对购房者和房地产市场产生什么影响呢？

钟芳科技数据资源中心首席企业顾问

陈华

目前看来是财政政策的调整，其浮动机制与当地实际紧密结合。是跌是涨，关系到各方面的操作和区域。它的机制比较灵活，贷款人在整个周期里面会拥有一个选择的自由度。

一般来说，按照目前的计算方法，做一些简单的计算，可能不会有特别大的影响，但可能是把一些主权交到消费者手中，让消费者可以去做一定的决策。

本政策针对的是股票浮动利率贷款，即2020年1月1日前金融机构已发行并已签订合同，但尚未参照贷款基准利率不包括公积金个人住房贷款。发行的浮动利率贷款

总的来说，就是2020年前购房、商业贷款参考贷款基准利率定价的，需要注意这项新政，,使用公积金贷款的购房者不受影响。

小6:

新房贷利率的算法你懂吗？这是突然变卦吗？如果对房贷利率有疑问，可以在留言区畅所欲言。

今日编辑：林奇特晓寒

杭州房地产电视新媒体原创