新浪房贷计算器
作者：网络 来源：装修风格 发布：2021-07-12
房贷利率上升对购房者有什么影响？(带着机智和省钱的还款策略)
近日，乐居编辑就停贷银行恢复房贷业务一事进行调查报道，引发网友广泛关注。房贷利率的上升对那些买了或没买房子的人有什么影响？就我个人而言，未来哪种还款方式更合适？乐居会一一解答你的问题。
佛山最新房贷利率一览表(调查日期：2017年10月10日)
已放款并开始还贷的购房者
对于已经放款的购房者来说，并不受影响将仍然按照原有的标准执行。这部分同学来说，需要注意的是，基准利率的变换。比如说基准利率如果从4.9%上涨到了5.0%，那么已购房者房贷利率就是5.0%乘以原来的折扣。
简单来说，对于这类买家来说，月供情况只有在利率折扣或浮动利率确定的情况下，才会随着基准利率发生变化。
已审核贷款但未放款的买家
对于已审核贷款但未放款的买家，正常情况下利率的波动不会受到银行的影响。然而，世界上没有绝对的事情，银行一般都有一个“关键时间点”。在此之前，数据按原利率报送，未报送的按新标准执行。
对于这些学生来说，利率调整是“危险”的，很有可能拿不到之前的折扣，还会面临利率的波动。
贷款申请已提交但未审核或正在审核的购房者
贷款申请已提交但未审核或正在审核的购房者受利率影响最大。此类买家的最终贷款利率可能会上升10%，他们还可能享受95%、9%和85%的折扣。
但从目前银行放款情况来看，资质不错，没什么问题，基准利率基本落实；不良资质，如信用不良和收入不足，很可能导致利率上升10%甚至20%。
目前5年期以上商业贷款基准利率是4.9%，上调10%，就是5.39%。按首套房利率打个8.5折，也就是享受4.17%的利率。
这意味着如果在佛山用200万商业贷款买房，20年后利息将超过13万元，月供将增加约545元。
全额还款策略
(1)平均资金还款方式
等额本金还款，借款人可以随着还款年限的增加逐渐减轻负担。这种还款方式是把本金分摊到每个月，还清前一个还款日和当前还款日之间的利息。
同等条件下，这种还款方式支付的利息总额小于等额本息，还款负担会随着时间的推移而逐渐减轻。但是因为利息在减少，前几年的月供金额高于等额本息，压力会很大，所以这种还款方式比较适合收入高，还款压力小的人。
(2)等额本息还款法
等额本息是指将按揭贷款的总本息相加，然后平均分配到还款期的每个月。作为还款人，他每月向银行支付固定金额，但每月还款金额中本金的比例逐月增加，利息的比例逐月减少。对于收入稳定、经济条件不允许前期过度投资的家庭，可以选择这种方式。
(3)一次性还本付息
一次性还本付息是指在贷款到期日一次性偿还全部贷款利息和本金的还款方式。对于小企业或者个体户来说，还款压力可以减轻。
(4)次级抵押
次级抵押是指新的贷款银行帮助客户找到担保公司，还清原贷款银行的钱，然后在新的贷款银行重新办理贷款。如果你现在的银行不能给你30%的抵押贷款利率折扣，你可以换工作和工作
(5)双周支付节省利息
双周支付缩短还款周期，高于原来每月还款频率。这样一来，贷款本金减少得更快，也就是说整个还款期内偿还的贷款利息会远远少于每月还款时偿还的贷款利息，本金减少得更快。
因此缩短了还款周期，也节省了借款人的总支出。对于有稳定工作和收入的人来说，选择双周支付是相当合适的。
(6)提前还贷，缩短期限
提前还贷前要做好账目，因为不是所有提前还贷都能省钱。比如还款期限已经过半，每月还款额中本金大于利息，所以提前还款意义不大。
(7)转移公积金偿还贷款
申请组合贷款时，一方面尽量使用公积金贷款并尽可能延长贷款期限，同时享受低利率的好处，最大限度地减少公积金的每月还款额；最大限度的缩短商业贷款的寿命，让提高商业贷款的月还款额尽家庭所能。这样每月还款额的结构就会呈现出公积金份额少，业务份额多的状态。公积金账户每月缴费冲抵后，余额可以冲抵商业贷款，从而节省可观的利息。
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