分期付款计算器
作者：网络 来源：装修设计 发布：2021-10-05
3分钟就带你搞清楚信用卡分期到底有多深(用免费工具)
近年来，各家银行都在力推信用卡分期业务，有的甚至不遗余力地诱导客户分期还款。
最常见的套路就是给你打电话，说你信用好。现在，你可以想给多少提高就给多少。你只需要经营一个分期业务，是无息的。
很多人都想，提现，分期免息多好。
我不知道像银行这样以利润为导向的机构。
银行不会无缘无故给你送礼物，我们根本不需要计算银行计算的金额。
李大爷曾经研究过银行的分期业务，刚开始真的被吸引住了。
首先给大家讲讲信用卡的分期手续费和还款机制。
以李大爷主要使用的中国银行为例：分期付款无利息，但收取手续费。申请分期付款时已经收取了手续费(相当于预付款)，即使提前还款也不会退还手续费。
分期的期数有3、6、9、12、18、24期这几种，对应的分期手续费费率是1.95%、3.6%、5.4%、7.2%、11.7%、15%。
每期一个月，即分期后一个月，每期等额。
当时礼叔被吸引的是那个手续费，12期也就是1年还清的手续费率是7.2％，一眼看上去感觉还可以接受，毕竟现在个人贷款利率也是不低的。
但是想了想，好像不对。分期还款和到期付息是完全不同的概念，我们在计算实际利率时也是完全不同的。
只有当欠款和手续费在一年后偿还时，实际年化利率才与手续费率一致。
出于好奇，李大爷决定计算分期还款的实际利率！
李大爷自己用笔算，过程比较复杂。现在我直接给你看计算结果。
从上图可以看出，分期实际年化利率远高于银行给我们的分期利率。
以12期分期为例，分期的手续费率仅仅为7.2%，但计算出来的实际年化利率达到了14.32，接近两倍。
所以不要被银行的套路骗了。
有人可能会说，14.32%的年利息其实也不是很高嘛，能够借一年呢，投资个P2P一年很多返现平台都能够达到这个数啦。
不不不，这又错了。
分12期还清，但不代表可以借这笔钱一年。
例如现在我们要对一笔10,000块钱的账单分12期，经过计算，一开始我们要先交720的手续费，然后每个月还款833.33元。
我们共欠银行元，但这笔欠款要到期末才能还清，而是从分期开始时开始偿还。
所以我们不能完全占用12个月，也就是1年。
只有833.33元的末期还款才是真正1年期的贷款，其余的11个月的还款仅仅让我们占用其资金1个月、2个月、3个月...
而且手续费还是提前收的，相当于民间贷款的“断息”。
所以实际资金占用时间更短。我们平均欠银行1万元，实际占用时间只有6个月左右！
也就是说，借款期只有6个月，但年化利息高达14.32%！
看到这，大家不要以为银行信用卡分期付款有多吸引人。
另外，没有提前还款这回事。即使提前还款，初始手续费也不会退回，所以提前还款实际上并不能减少利息支出。
当然，不同的银行有不同的收费，但差别不大。
李大爷之前用自己的笔计算，比较复杂。
现在李大爷找到了一个可以计算实际利率和每期还款额的计算器。
李大爷已经试过了，1分钟就能实现，让你判断这一期是否值得。
